子どもの将来を見据え、大学や専門学校進学時の費用負担を少しでも軽減したいと考える家庭は多く存在します。そんな中で注目されるのが「学資保険」です。ただし、学資保険は単なる“積立”とは異なり、万一に備えた保険機能も併せ持つのが特徴です。この記事では、学資保険に加入する目的を段階的にわかりやすく整理し、選ぶ際のポイントも紹介していきます。

目次

1. 教育資金を計画的に積み立てる
2. 親に万一があった場合にも備えられる
3. 確実に資金を受け取れる仕組み
4. 契約者の節税メリットもある
5. 銀行預金や投資との違いを理解する
6. まとめ

1. 教育資金を計画的に積み立てる

   学資保険の第一の目的は、将来必要となる教育資金を「計画的に」積み立てていくことにあります。たとえば、大学進学時にかかる入学金や授業料、引っ越し代などのまとまった費用に備え、子どもが小さいうちから毎月保険料を払い、決められた年齢に合わせて保険金（祝い金や満期金）を受け取るという仕組みです。積立式であるため、家計管理もしやすく、教育費を“優先的に”準備することができます。

2. 親に万一があった場合にも備えられる

   一般的な積立貯金と異なり、学資保険には「生命保険の機能」が組み込まれています。契約者である親（主に父母）に万一のこと（死亡や高度障害）が起こった場合でも、それ以降の保険料の支払いは免除され、満期には予定通りの保険金が子どもに支払われます。これは、家庭に不測の事態が生じたときでも教育費の準備が継続されるという点で大きな安心材料となります。

3. 確実に資金を受け取れる仕組み

   学資保険は契約時に「何歳でいくら受け取るか」が明確に設計されています。これにより、たとえば高校入学、大学入学などのタイミングに合わせて給付金が受け取れ、目的に沿った資金の使い方がしやすくなっています。貯蓄型の保険は途中で解約すると元本割れすることもありますが、満期まで継続することで、預貯金と同様、もしくはそれ以上のリターンが得られる商品も存在します。

4. 契約者の節税メリットもある

   学資保険の保険料は、「生命保険料控除」の対象となるため、確定申告や年末調整で所得控除を受けることができます。具体的には、年間保険料の一部が所得から差し引かれ、所得税や住民税の負担軽減につながります。このような節税効果も、学資保険を選ぶ理由のひとつになっています。

5. 銀行預金や投資との違いを理解する

   近年はNISAやジュニアNISAなど投資商品も注目されていますが、学資保険は「元本保証性」と「保険機能」を持つ点で、より堅実志向の家庭に向いています。一方で、投資に比べて利回りはやや劣る傾向があるため、目的やリスク許容度に応じて、学資保険と他の金融商品を併用するという選択肢もあります。

6. まとめ

   学資保険の目的は、教育費の積立と同時に、家庭の万一に備えた保険機能を併せ持つ点にあります。確実性を重視する家庭にとって、貯蓄と保障のバランスを取りながら教育資金を準備できる有効な手段といえるでしょう。選ぶ際には返戻率や給付タイミング、保険料支払い期間などを比較し、自分の家庭に合ったプランを選ぶことが大切です。将来の安心を今から少しずつ積み上げていくことが学資保険の真の目的といえるのではないでしょうか。