銀行預金と学資保険は、将来のために資金を積み立てる方法として多くの家庭で検討される選択肢です。しかし、これらは目的や機能が異なるため、どちらが適しているかは個々のニーズによって異なります。本記事では、銀行預金と学資保険の違いについて詳しく解説し、それぞれのメリット・デメリットを比較していきます。

 

目次

1. 銀行預金とは？
2. 学資保険とは？
3. 銀行預金と学資保険の主な違い
4. まとめ

 

1. 銀行預金とは？

銀行預金は、銀行にお金を預け、一定の利息を受け取る形で資産を積み立てる方法です。普通預金や定期預金などが代表的な預金形式です。特に、定期預金は預ける期間を決め、その間に発生する利息を受け取ることができますが、通常は流動性が低いため、満期まで引き出すことができません。

銀行預金は、元本が保証されているためリスクが非常に低いのが特徴です。預金保険制度により、万が一銀行が破綻した場合でも、1,000万円までは元本と利息が保証されるため、安全性が高い投資手段として広く利用されています。

 

2. 学資保険とは？

学資保険は、子供の教育資金を目的として保険会社が提供する貯蓄型の保険商品です。保険料を毎月支払うことで、子供が大学や高校に進学する際にまとまった金額を受け取ることができます。学資保険には大きく分けて、「貯蓄型」と「保障型」があり、教育資金を積み立てるだけでなく、保険機能として、契約者が死亡した場合や重病にかかった場合に保険料の支払いが免除される保障も備わっています。

また、学資保険には満期があり、契約期間が終了すると一時金として受け取れる仕組みです。学資保険の特徴は、契約者が死亡した場合でも子供のための資金が確保される点にあります。

 

3. 銀行預金と学資保険の主な違い

【流動性】

• 銀行預金: 普通預金はいつでも引き出すことができるため、流動性が非常に高いです。一方、定期預金は一定期間は引き出しが制限されますが、緊急時には解約して資金を取り出すことも可能です。
• 学資保険: 学資保険は満期まで解約しないことを前提としています。途中で解約すると返戻金が支払った保険料を下回る可能性があるため、資金の流動性は低いです。

【保障機能】

• 銀行預金: 銀行預金には基本的に保障機能はありません。万が一の事態に備えた資金を確保するためには、別途生命保険などの加入が必要です。
• 学資保険: 学資保険は保障機能が備わっており、契約者が死亡したり重病にかかったりした場合、保険料の支払いが免除されることがあります。このため、将来の教育資金を確保するための一つの手段として安心感があります。

【税制優遇】

• 銀行預金: 銀行預金の利息には20.315%の税金が課せられます。特に税制優遇はありません。
• 学資保険: 学資保険には保険料控除が適用される場合があり、一定の金額まで所得税や住民税の控除を受けることができます。これは保険料を支払う際に大きなメリットとなります。

 

4. まとめ

銀行預金と学資保険には、それぞれ異なる特徴と利点があります。銀行預金は流動性が高く、元本保証があるため、安全性を重視する場合に適しています。一方で、学資保険は子供の教育費を計画的に貯蓄し、保障機能も備えているため、将来のリスクをカバーしながら教育資金を準備するのに適した手段です。

それぞれの特性を理解し、自分の家庭に合った方法を選び、安心して将来に備えることが大切です。