お子さまの将来の教育資金を計画的に準備する手段の一つとして、学資保険は多くの家庭で活用されています。しかし、保険会社ごとに内容が異なり、選ぶ際には慎重に比較することが大切です。学資保険を検討する際に確認すべきポイントを解説します。

 

目次

1. 学資保険の基本的な仕組み
2. 返戻率の重要性と選び方
3. 保険金の受け取りタイミング
4. 払込免除特約の有無
5. まとめ

 

1. 学資保険の基本的な仕組み

学資保険は、お子さまの進学に合わせて保険金を受け取れる貯蓄型の保険です。毎月または年払いで保険料を支払い、契約時に設定した時期（高校入学時や大学入学時など）に給付金を受け取ることができます。

学資保険には、大きく分けて「貯蓄重視型」と「保障重視型」の2種類があります。貯蓄重視型は、払い込んだ保険料に対して受け取る保険金が多くなる傾向があり、効率よく教育資金を貯めたい方に適しています。一方、保障重視型は、万が一の際に医療保障や死亡保障が手厚くなるものの、返戻率が低くなる場合があります。

 

2. 返戻率の重要性と選び方

学資保険を選ぶ際に最も重視すべきポイントの一つが「返戻率（へんれいりつ）」です。返戻率とは、支払った保険料に対して受け取る保険金の割合を示すもので、例えば返戻率105%の学資保険に100万円を支払った場合、105万円を受け取れることになります。

返戻率が高いほどお得ですが、保険会社や契約内容によって異なります。特に以下の点に注意して比較しましょう。

• 支払い期間：短期間で払い込む「一括払いや短期払い」は返戻率が高くなる傾向があります。
• 契約者の年齢：契約時の年齢が若いほど返戻率が高くなることが多いです。
• 特約の有無：医療保障などの特約をつけると返戻率が下がる場合があります。

 

3. 保険金の受け取りタイミング

学資保険の給付金は、契約内容によって受け取るタイミングが異なります。一般的な受け取りパターンとしては、以下のような種類があります。

• 大学入学時に一括で受け取るタイプ（入学時のまとまった費用に対応）
• 高校・大学進学時など複数回に分けて受け取るタイプ（継続的な学費の支払いに対応）
• 満期時に一括で受け取るタイプ（満期まで貯蓄し、自由に使える資金として活用）

どのタイミングで資金が必要になるかを考慮し、家計や進学計画に合わせて適切なタイプを選ぶことが重要です。

 

4. 払込免除特約の有無

学資保険には「払込免除特約」がついていることが多く、この特約があるかどうかも重要なポイントです。払込免除特約とは、契約者（親）が死亡または高度障害になった場合、それ以降の保険料の支払いが免除される制度です。

この特約がついていれば、万が一の際にもお子さまの教育資金が確保されるため、安心感が高まります。ただし、特約をつけることで返戻率が下がることもあるため、必要性をよく考えて選びましょう。

 

5. まとめ

学資保険を選ぶ際には、返戻率、受け取りタイミング、払込免除特約の有無など、さまざまなポイントを比較することが重要です。また、他の資産運用方法と併用することで、より効率的に教育資金を準備することも可能です。契約前にしっかり内容を確認し、将来の支出計画に合った学資保険を選びましょう。